Para quién es
- Compradores por primera vez con poco ahorro
- Puntajes de crédito desde 580 (con 3.5% de inicial)
- Quienes reciben ayuda familiar para el pago inicial
- Compradores que quieren pagos mensuales predecibles a 30 años
Requisitos típicos
| Pago inicial mínimo | 3.5% con crédito 580+; 10% con crédito 500 a 579 |
|---|---|
| Puntaje de crédito mínimo | 580 para 3.5%; 500 a 579 con 10% de inicial |
| Seguro hipotecario (MIP) | MIP inicial 1.75% más MIP anual; el anual se puede eliminar con refinanciamiento |
| Límites de préstamo | Varían por condado; revise el límite FHA de su condado antes de buscar casa |
| Tipo de propiedad | Vivienda principal únicamente (1 a 4 unidades si vive en una) |
| Relación deuda-ingreso | Típicamente hasta 43%, hasta 50% con factores compensatorios |
Rangos típicos del mercado. Los términos reales dependen del prestamista, su crédito, la propiedad y el programa, y se confirman en su Estimación de Préstamo o term sheet.
Cómo funciona
- Verificamos su crédito, ingresos y empleo con documentos estándar.
- Confirmamos que el precio esté dentro del límite FHA de su condado.
- La propiedad pasa una tasación FHA que verifica condiciones mínimas de habitabilidad.
- Cierra con 3.5% de pago inicial más costos de cierre (vendedor puede aportar hasta 6%).
Ventajas y consideraciones
Ventajas
- Pago inicial bajo: 3.5%
- Flexible con crédito imperfecto
- Acepta regalos familiares para el inicial
- Tasas competitivas
Consideraciones
- Seguro hipotecario MIP obligatorio
- Límites de préstamo por condado
- Solo para vivienda principal
- La propiedad debe cumplir estándares FHA
Documentos que necesitará
- Identificación con foto
- 2 meses de estados de cuenta bancarios
- 30 días de recibos de pago (pay stubs)
- 2 años de W-2 o declaraciones de impuestos
- Carta de regalo si el inicial es donado
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo FHA?
Un préstamo hipotecario asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). El seguro le permite al prestamista ofrecer pago inicial bajo y criterios de crédito más flexibles.
¿Cuánto pago inicial necesita un FHA?
3.5% del precio con puntaje de crédito de 580 o más. Con crédito entre 500 y 579, el mínimo sube a 10%.
¿Qué es el MIP?
El seguro hipotecario del FHA. Se paga 1.75% del préstamo al cierre (financiable) más una prima anual dividida en el pago mensual. A diferencia del PMI convencional, no se cancela solo; se elimina refinanciando.
¿Puedo comprar un condominio con FHA?
Sí, si el proyecto está aprobado por FHA. Verificamos la aprobación del condominio antes de avanzar.
¿El FHA sirve para inversionistas?
No como tal: el FHA exige que sea su vivienda principal. Pero permite comprar edificios de 1 a 4 unidades si usted vive en una de ellas.
¿Aceptan ITIN en lugar de Seguro Social?
La mayoría de los prestamistas FHA piden número de Seguro Social. Si usted usa ITIN, los programas ITIN dedicados suelen ser mejor camino.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
580 para el 3.5% de pago inicial. Entre 500 y 579 puede calificar con 10% de inicial.
¿El vendedor puede ayudar con los costos de cierre?
Sí, el vendedor puede aportar hasta 6% del precio hacia sus costos de cierre en un FHA.
¿Cuánto tarda en cerrar un FHA?
Típicamente 30 a 45 días, similar a un convencional, si los documentos llegan a tiempo.
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